PRIVATE EQUITY OU CAPITAL INVESTISSEMENT
Cette solution présente un objectif de rentabilité élevé tout en s’affranchissant de la volatilité inhérente aux marchés financiers.
Il s’agit d’une opération par laquelle un investisseur, via une enveloppe dédiée, prête de l’argent ou achète des titres de sociétés non cotées en Bourse. Les sociétés ciblées recherchent de nouveaux fonds propres pour accélérer leur développement.
Cette classe d’actifs est même devenue un partenaire de premier plan pour l’économie française. Elle permet d’investir en direct dans l’économie réelle, d’investir utile et de participer activement au développement de nos ETI, PME, de créer de l’emploi et de contribuer au développement économique national. Néanmoins, le Private Equity nécessite bien souvent une immobilisation des fonds pour une période de plus de 5 ans.
COMPTES - TITRES / SOLUTIONS SUR MESURE
Notre partenaire, La Financière d’Orion co-crée avec des acteurs majeurs (Société Générale, Federal Finance, BNP, Morgan Stanley...) des produits de conjoncture permettant d’optimiser les opportunités ponctuelles de Marché. Les produits structurés permettent d’investir directement sur les marchés avec un niveau de protection du capital fixé à l’avance et des hypothèses de rendement connues. Cette recherche permanente d’opportunités permet une différenciation forte par rapport aux banques de dépôt et aux assureurs.
CONTRAT DE CAPITALISATION
Cette enveloppe permet d’accéder à un large éventail d’actifs adaptés à chaque profil de risque: unités de compte immobilières, unités de compte boursières, produits structurés, et même fonds en euros à capital garanti pour une personne morale patrimoniale ou une association.
Rappelons qu’une personne morale ne peut légalement pas ouvrir de contrat d’assurance-vie, support utilisable uniquement par des personnes physiques.
Les fonds sont disponibles à tout moment mais attention, les plus-values sont légèrement imposables. Une préconisation d’allocation d’actifs diversifiée peut être effectuée tout comme l’intégration d’options d’arbitrage programmés pour sécuriser davantage le contrat.
PLAN D'ÉPARGNE EN ACTIONS
Un PEA, ou Plan d'Épargne en Actions, est un dispositif d'épargne et d'investissement spécifique à la France. Il permet aux particuliers résidant fiscalement en France de bénéficier d'avantages fiscaux lorsqu'ils investissent dans des actions ou des titres éligibles au sein d'un compte PEA.
Voici quelques caractéristiques clés d'un PEA :
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Objectif : Le PEA vise à favoriser l'investissement en actions d'entreprises européennes, qu'elles soient cotées en France ou dans d'autres pays de l'Union européenne.
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Avantages fiscaux : Les gains réalisés dans un PEA sont exonérés d'impôt sur le revenu, à condition de respecter certaines conditions. Toutefois, les prélèvements sociaux restent dus.
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Plafonds : Le montant maximum que vous pouvez investir sur un PEA est limité. Le plafond est fixé à 150 000 euros pour un PEA classique, tandis qu'un PEA-PME, qui vise spécifiquement les petites et moyennes entreprises, a un plafond de 75 000 euros.
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Durée minimale : Pour bénéficier de l'exonération fiscale sur les gains, vous devez conserver votre PEA pendant au moins cinq ans. Si vous retirez des fonds avant cette période, des pénalités fiscales s'appliquent.
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Choix d'investissement : Avec un PEA, vous pouvez investir dans des actions, des parts de sociétés d'investissement (SICAV et FCP) et certains titres liés à l'économie européenne. Cependant, certains types d'investissements, tels que les produits dérivés, les obligations convertibles et les certificats, ne sont pas autorisés dans un PEA.
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Transférabilité : Il est possible de transférer son PEA d'une banque à une autre, tout en conservant les avantages fiscaux acquis. Cependant, des frais de transfert peuvent s'appliquer.
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Clôture du PEA : Si vous décidez de clôturer votre PEA avant la durée minimale requise, vous perdez les avantages fiscaux et les gains sont soumis à l'impôt sur le revenu.
Il est important de noter que les informations fournies ici sont basées sur les règles en vigueur jusqu'à ma date de connaissance, en juin 2023. Les réglementations fiscales et les règles des PEA peuvent évoluer, il est donc conseillé de se référer aux sources officielles ou de me consulter pour obtenir des informations à jour.
Les risques
Ces solutions ne sont pas garanties. Sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendantes de l’évolution des marchés financiers, elles présentent plusieurs risques : risque de perte en capital, risque de faible liquidité et d'investissement dans des sociétés non cotées, risque lié au niveau des frais, risque lié à l'investissement dans des petites capitalisations sur des marchés non réglementés. Afin de prendre connaissance en détail des risques afférents aux différentes solutions d’investissement, nous vous invitons à vous référer au prospectus et/ou règlement de la documentation spécifique mis à disposition par les fournisseurs.