Comment comparer deux assurances de prêt immobilier en Vendée ?

Pour comparer deux assurances emprunteur, vérifiez d’abord que les garanties répondent aux exigences de votre banque. Comparez ensuite les cotisations et les frais sur la même durée, pour le même prêt et les mêmes quotités. Cette méthode s’applique à un achat à La Roche-sur-Yon comme à un prêt déjà en cours ailleurs en Vendée.

Quels critères comparer ?

1. Reprenez les garanties et quotités exigées par la banque. Vérifiez, selon votre dossier, le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’incapacité et l’invalidité.

2. Lisez les notices côte à côte. Repérez les exclusions, les délais de franchise, les limites d’âge et la façon dont l’indemnisation est calculée. Pour deux emprunteurs, vérifiez la part du prêt couverte pour chacun.

3. Additionnez les primes et les frais sur la période que vous comptez comparer. Si les cotisations varient, utilisez l’échéancier complet. Si vous envisagez de revendre le bien avant le terme, faites aussi le calcul jusqu’à la date de revente envisagée.

Checklist des pièces à réunir

• Offre de prêt signée et éventuels avenants.

• Dernier tableau d’amortissement définitif daté, avec le capital restant dû et les échéances restantes.

• Certificat d’adhésion ou conditions particulières, notice et échéancier des cotisations de l’assurance actuelle.

• Fiche standardisée d’information et fiche personnalisée des garanties de la banque, si elle vous a été remise.

• Devis du nouveau contrat avec les quotités, les garanties, les exclusions, les cotisations et les frais.

Exemple chiffré sur 15 ans

Prenons un prêt avec 150 000 € de capital restant dû et 180 mensualités restantes. Dans cet exemple fictif, les deux offres portent sur les mêmes quotités, les garanties sont supposées équivalentes et les primes restent constantes. Le prêt est conservé jusqu’au terme.

• Contrat actuel à 42 € par mois, soit 7 560 € sur 180 mois.

• Contrat proposé à 29 € par mois, soit 5 220 €, auxquels s’ajoutent 120 € de frais uniques. Total de 5 340 €.

L’écart est de 2 220 € sur la période, soit environ 29 % du coût restant du contrat actuel. Le résultat dépend des offres, des frais et de la durée effective du prêt.

Comment passer à la simulation ?

Utilisez le simulateur d’assurance emprunteur de Y Patrimoine Conseil pour demander une comparaison adaptée à votre prêt. Si vous souhaitez changer d’assurance en cours de crédit, transmettez la demande de substitution à votre banque pour qu’elle vérifie l’équivalence des garanties.

Source officielle : Service Public, assurance emprunteur d’un crédit immobilier.